49 / 76
49
Sigortacılıkta “Fraud”
SBM’nin kuruluşunu düzenleyen Sigortacılık Kanunu Madde
31/B, SBM’nin sigorta sözleşmelerindendoğrudan ya da dolaylı
da olsa menfaat sağlayanların olası sigorta suistimallerinin
(fraud) tespiti ve risk değerlendirmesini yapmak üzere veri
toplamasını öngörmektedir. Suistimal ya da fraud; para, mal
veya hizmet elde etmek, ödemeden kaçınmak, hizmet zararını
karşılamamak veya şahsen ya da işle ilgili avantaj sağlayarak
haksız kazanç sağlamak üzere gerçekleştirilebilir. Suistimali
gerçekleştiren aktör gerçek kişi veya kurum olabilir.
Sigortacılığın temel amacı hasarın meydana gelmesini
engellemek değil, ortaya çıkacak hasarın diğer sigortalılar
arasında dağıtılarak, doğacak zararın tüm sigortalılar
tarafından kabul edilebilir seviyede kalmasını sağlamaktır.
Olası zararların sistem içindeki birimlere dağıtımı ise prim
ile gerçekleştirilir. Gerçekleşen zararın ve geleceğe dönük
riskin yüksek olması durumunda primin de artması doğaldır.
Bu noktada suistimaller, hiç gerçekleşmemiş hasarlar ya
da hacmi düşük hasarların şişirilmesi ile şirketlerin hasar
ödemelerini artırmaktadır.
Sigortacılık sektöründe suistimalin finansal boyutu ile ilgili
olarak yapılan bir araştırmaya göre hasar ödemelerinin
ABD’de %15’i, İngiltere’de %10’u, Fransa’da %15’i ve İsviçre’de
ise %10’u suistimalden kaynaklanmaktadır. Türkiye’de
sektör uzmanlarının bu orana ilişkin tahmini ise %10-%30
aralığında olduğudur. Trafik ve Kasko ürünlerinde 2013 yılında
gerçekleşen hasar ödemelerinin yaklaşık 3.8 Milyar TL olduğu
göz önüne alındığında Türkiye’deki suistimal kaynaklı ödeme
tutarının 380 Milyon TL/yıl ile 570 Milyon TL/yıl arasında
gerçekleştiği düşünülebilir.
“Fraud” in the Insurance Industry
Article 31/B of the Insurance Code that regulates the
organization of SBM, requires data collection for determining
fraud related to the direct or indirect beneficiaries of SBM’s
insurance agreements and for risk analyses purposes.
Fraud can occur as a result of intention to obtain monetary
benefits, goods or services, to avoid payments, to avoid claim
payments, or to make unfair profit for individual or business
purposes by obtaining business related benefits. The actor
realizing fraud can be a real person or a legal entity.
The main purpose of insurance is not to prevent occurrence
of damage but to ensure that the damage to occur remains
at a level acceptable by all beneficiaries by distributing the
possible damage among all other beneficiaries. Distribution
of possible damage to the units in the system takes place
via premiums. In case the damage that is realized and the
future risk are high, it is natural for the premium to be higher.
At this point fraud increases claim payments for insurance
companies by means of damages that never happened or by
inflating small damages.
Based on a study about the financial size of fraud in the
insurance industry, share of fraud in claim payments is 15%
in USA, 10% in UK, 15% in France and 10% in Switzerland.
Industry’s experts estimate share of fraud to be 10-30% in
Turkey. Considering the fact that total claim payments made
in 2013 for liability insurance and comprehensive coverage
products was 3.8 billion TL, the level of claim payments
resulting from fraud is estimated to be between 380 million
TL and 570 million TL.
Considering the fact that fraud is obtaining benefits in a
SBM, Sİgorta Suİstİmallerİnİ Önemlİ Oranda Azaltacak
FRAUD-SAS PROJECT OF SBM
Dr. Serkan AYDIN
Sigortacılık Çözüm Geliştirme Direktörlüğü
Insurance Solutions Development Directorate
UZMAN GÖZÜYLE
EXPERT VIEW