10 / 76
10
Sektör açısından 2013 yılı geçmiş
yıllara nispeten daha olumlu seyretti.
2013 ilk 10 aylık verileri ışığında
13,85%’lik bir reel büyüme oranı
yakalanmış durumda. 1 Nisan 2013
tarihinde yürürlüğe giren Kasko
Genel Şartları ile belirli aksaklıklar
giderilmiş oldu. Yangın branşında
yaşanan büyük hasarlar kârlılığa
negatif etkide bulunmuş olsa da
risk kabul ve fiyatlama konusunda
sektörün daha dikkatli davranmasını
sağladı.
Sektör Kârlılığı
ise halen
istenen düzeyde değil.
Neova Sigorta açışından bakıldığın-
da ise, 2013 yılı ilk 10 aylık verilerine
göre bir önceki döneme oranla reel
olarak %88’in üzerinde bir büyüme
gerçekleştirmiş bulunmaktayız. Yıl
sonunda 265 Milyon TL prim üretimi
ve 19-20 milyon TL civarında da bir
kâr yazmayı öngörüyoruz.
Trafik branşı halen istenen düzeyde
hasar prim oranına sahip değil
Sektörün ciddi zararlar yazdığı Trafik ve Kasko branşlarında
yaşanan fiyat artışları 2013 yılını olumlu etkiledi, ancak
halen diğer branşlardan sübvanse edilen trafik branşı
istenen düzeyde bir hasar prim oranına sahip değil.
Sigortalılar açısından bakıldığında ise 2013 yılı geçmiş
yıllardan alışmış oldukları çok düşük fiyatlarla sigorta
yaptırmanın artık mümkün olamayacağının kabulü adına
bir geçiş dönemi oldu. 2014 yılında da bu iyileşmenin
devam edeceğini ve diğer sorunlu bir branş olan yangın
branşında da risk kabul ve fiyatlama konusunda daha
teknik yaklaşımların kuvvetleneceğini öngörüyoruz.
Ne yazık ki ülke ve sektör olarak zayıf bir hafızaya sahibiz.
Bunun sonucu olarak geçmiş dönemlerde yaşadığımız
sıkıntıları ve sebeplerini kolayca unutabiliyoruz. Kıyasıya fi-
yat rekabeti, sigortacılık tekniklerine uymadan yapılan fiyat-
landırmalar ve iş kabulleri son yıllarda yaşanan zararların
bir sebebi olarak karşımıza çıkmıştı. Şimdilerde ufak kârlar
yazmaya başlayan sektörün tekrar aynı hataya dönmeye-
ceğini ümit ediyoruz. Bununla birlikte yapılan hatalardan
dersler çıkarılması ve sistematik çözümler bulunması
gerektiği görüşündeyiz.
Amerika ve İngiltere gibi sigortacılığın gelişmiş olduğu
ülkelerin aksine pratikte Türkiye’de sigortacı olarak iş
kabul sırasında sigortalıdan herhangi bir düzenleme
Year 2013 was a relatively better year
for the insurance industry. In light of
the data from the first 10 months of
2013, the sector has achieved a real
growth rate of 13,85%. The “General
Conditions for Motor Own Damage
Insurance” that took effect as of 1 April
2013 fixed certain issues in the sector.
Even though large-scale fire claims
had a negative effect on profitability, it
allowed the sector to be more cautious
in terms of risk-taking and pricing.
However, the overall level of profitability
is still not at the desired level.
Looking from the perspective of Neova
Insurance, based on the 10 month
data from 2013, we’ve achieved a real
growth rate of over 88% compared to
the same period last year. We expect to
generate total premiums of 265 million
TL and make a profit between 19-20
million TL.
Motor TPL Loss Ratio is Still Not
at the Desired Level
The price increases in the Motor TPL
and MOD where the sector incurred big losses had a positive
influence on 2013. However, the Motor TPL, which is subsized
by other lines, still has a loss ratio above expected. And looking
from the policy owner perspective, year 2013 has been a year of
transition whereby the policy owner realized that they could no
longer get the lower prices of the past. We expect this improve-
ment to continue in 2014 as well and foresee that more technical
approaches will dominate the fire insurance, which is another
problematic category.
Unfortunately, as the industry and a country, we have a
weak memory. As a result we can forget about the problems
we’ve been through recently and their reasons easily. Intense
price competition, pricing made without following insurance
techniques and business acceptance in the same way, had come
to the forefront as the main causes of the problems experienced
in recent years. We hope that the industry which has recently
started recording slight profits wouldn’t repeat the same mistake.
In addition, we believe that the sector needs to learn lessons from
the mistakes made and find systematic solutions.
Unlike countries like USA and UK where the insurance industry is
advanced, in practice in Turkey, we don’t ask the policy owner to
do certain arrangements or take certain precautions at the time
of business acceptance. Whenever you like you can easily find
another coverage from another insurance company by paying
a slightly higher premium. This is similar to playing Russian
roulette with a gun that you know will fire one day.
INTERVIEW
RÖPORTAJ
Verilerin ortakbir havuzda
toplanması, özellikle iş kabullerinde
şirketlerin riskleri daha iyi
okuyabilmesi adına çok faydalı
olmuştur
Gathering all data in a common pool,
is especially beneficial for companies
in terms of allowing themto analyze
risksmore effectively at the time of
accepting incoming business.